Etapas de la Otorgación de Crédito

                          

                  Etapas de otorgamiento de Crédito

 Las instituciones que por excelencia se dedican a otorgar créditos de distintas  naturalezas son los bancos, instituciones financieras y cajas populares. A lo largo de todo el proceso de crédito se torna amplio y complejo el análisis que es necesario involucrar en sus líneas aspectos generales como:

    Ø  Determinación de un mercado objetivo. 

    Ø  Evaluación del crédito.

    Ø  Evaluación de condiciones en que se otorgan.

    Ø  Aprobación del mismo.

    Ø  Documentación y desembolso.

    Ø  Administración del crédito en referencia.

J  Veamos las etapas y procedimientos para generar un adecuad otorgamiento de crédito.

Ø  PLANEACIÓN:

Solicitud de crédito.

Definición de metas.     

Ordenar la información.

Programar los contactos.

Definir planes de acción.

Programas alternativos. 
                         

Ø  ORGANIZACIÓN

Listado de objeciones.

Circular con informaciones.

Seguimiento cercano.

Listado de beneficios.

Recordatorios al cliente.

Listado de cartera.

Ø  ENCUENTRO

Ambientación.
Diagnóstico.
Análisis de razones de no pago.
Estudio de alternativas de pago.
Comunicación de decisiones.
Motivación y exigencias.

Ø  COMUNICACIONES

Registrar resultados del encuentro.
Registro de decisiones tomadas.
Comunicación a áreas afectadas.
 

Ø  ACCIONES LEGALES

Envío oportuno de cartas.
Seguimiento cercano.
No dudar en proceder si amerita.

Gestión del Riesgo Crediticio

Gestión del Riesgo Crediticio.

 El riesgo crediticio es la posibilidad de que una empresa incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que sus deudores fallen en el cumplimiento oportuno o cumplan a medios los términos acordados en los contratos de crédito.

¿Sabías Qué?.. En Colombia existen dos instituciones que manejan la información crediticia delas personas y funcionan como una base de datos para el sistema financiero: Datacrédito y CIFIN.

Criterios de evaluación

 Cada entidad debe establecer sus propios métodos y criterios para llevar a cabo dichas evaluaciones,   dentro de los cuales las entidades  financieras deben tener en cuenta los siguientes aspectos:

Ø  Capacidad de pago del deudor

Ø  Flujos de ingresos y egreso, así como el flujo de caja del deudor

Ø  Solvencia del deudor.

Ø  Información sobre el cumplimiento actual y pasado de las obligaciones del deudor.

Servicio al Cliente

                              Servicio al Cliente                                            

Es conjunto de objetos insurreccionados que se ofrece por una empresa, institución, sociedad y entre otras palabras es el servicio o atención de sus consultas necesidades, con el fin de que el cliente adquiera el producto en el momento y el lugar adecuado el servicio al cliente es la principal herramienta en el marketing.

Actualmente el servicio al cliente es una de las estrategias mas importantes para el marketing y más importantes para establecer la diferencia entre una y otra organización, muchas veces la forma de impulsar el servicio solo está limitada por la organización misma.

A si el servicio al cliente se mantiene como una prioridad dentro de la organización para acceder a las necesidades de los usuarios y conseguir a si su preferencia lealtad y elección de preferencia.

Lo anterior solo es posible cuando una organización desarrolla procesos de entregas de servicio que la permitan no solo cumplir si exceder con lo que los clientes esperan y que les ayude a entender y a disfrutar de los beneficios del producto servicio adquirido..

Las relaciones de largo plazo se derivan de un servicio efectivo continuo lo cual implica ser eficiente, confiable, cortes, oportuno y profesional todo el tiempo.

En el área de cartera se define el servicio al cliente como una medida de actuación de todos los funcionarios de esta área para proporcionar información oportuna y satisfacer las inquietudes del cliente en el momento que ingresa hasta el momento que culmina el ciclo de servicio.

Comunicación efectiva

Cumple un mensaje de deseo que se logra con una comunicación enfocada a lo siguiente,  comenzando por un emisor que es el encargado de dar a conocer el mensaje que tiene una intención, para los rectores quienes reciben el mensaje.

Mensaje

Es el significado de métodos que percibimos y el significado de aquello que entendemos para entender la causa o el efecto de dicho mensaje 

El canal

El medio por el cual se emite el mensaje que debe tener un medio perfecto para la comunicación efectiva, resaltando la tecnología como el medio más propicio 

Comunicación efectiva en cartera y tesorería

En cartera y tesorería el líder es la persona encargada de darse a conocer de esta manera de una manera efectiva porque con él la tarea es un proceso de recepción y de trasmisión, en toda clase de comunicación tanto de adentro como hacia afuera, en caso de sus comunicaciones hacia adentro actualiza a sus integrantes sobres nuevas situaciones e importantes instrucciones y un método muy utilizado para dar a conocer la información son las reuniones.

Técnicas de negociación

Se entiende como el método de situación para las partes en común acuerdo que se maneja en medida por las fuerzas y debilidades del negociador que se entienden como sistemático como para el ahorro de tiempo pero a la ves suficiente mente flexible para adaptarse al negociador y al entorno.

Se negocian muchas veces son contratos mercantiles y esto explica por qué se deben de estudiar una serie de condiciones como lo son los créditos otorgados a los clientes para la venta de productos o servicios para lo anterior siempre que se entregue a cualquier proceso de negociación es clave tener en cuenta las relaciones que se van a tener como negociadores:

¿Qué pasa si no hay acuerdo?

¿Existe alternativa de romper?

¿Existe la posibilidad de seguir negociando?

¿Cuál es el costo de no llegara a un acuerdo?

¿Quién toma la decisión?

¿Qué intereses están en juego?

¿Qué tipo de negociación es?  

De esta manera podemos tener en cuenta el ámbito ene le que se va a negociar, para tener en cuenta que se requieren de muchos criterios para las reglas en las que se pretende negociar.

El Credito

                        

                            Importancia del Crédito

 Es una operación por medio del cual un acreedor presta cierta cantidad de dinero a un   deudor por la garantía o confianza con el compromiso del pago y obteniendo una   ganancia. Existen varias modalidades de crédito, a continuación se detalla cada una:

Ø Crédito hipotecario: Es un préstamo en el cual está respaldando en la hipoteca sobre el inmueble y tiene la posibilidad de escoger el sistema de pago que mejor se acomode a la capacidad del cliente.

Ø  Crédito de consumo: Préstamo que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios, generalmente son de corto y mediano plazo y sus tasas de interés son más elevadas debido a que no cuentan con una garantía que lo respalde.

Ø Crédito educativo: Destinado a la financiación de estudios superiores de pregrado y posgrado a nivel nacional.

Ø Crédito rotativo: Su característica principal está constituida por la renovación del cupo disponible a medida que se van efectuando los pagos.

Ø  Crédito por libranza: Crédito en donde el pago de la cuota acordada es descontada de la nómina del cliente.

Ø Crédito vehicular: Está diseñado para financiar la compra se vehículos nuevos o usados, particulares o comerciales, adquiridos directamente o a través de un concesionario, si se tiene convenio.

Ø  Leasing: Contrato mediante el cual la entidad financiera entrega al cliente un activo para su uso, a cambio de una utilidad, durante un plazo convenido, a cuyo vencimiento cuenta con opción de compra.

Cobrador de Cartera

Perfil del Cobrador de Cartera

 Según las normas de competencia laboral están en la capacidad de realizan varias labores relacionadas con Recaudar pagos de cuentas vencidas y cheques sin fondos, ubican a los deudores para convenir formas de pagos. 

Funciones del Cobrador de Cartera

Ø  Administración de la cartera de crédito de acuerdo con la legislación vigente

Ø  Facturación, control y verificación la gestión de cobro

Ø  Administración y análisis de riesgo crediticio y cartera

Ø  Técnicas y estrategias de servicio al cliente

Ø  Seguimiento, control y recaudo según legislación vigente

Ø  Recuperación de cartera y manejo de clientes

Ø  Estrategias de gestión y análisis de cartera

Algunas de las habilidades, los conocimientos, valores y destrezas que debe tener son:

   Ø  Confianza en sí mismo.

   Ø  Iniciativa.

   Ø  Prudencia. 

   Ø  Puntualidad.

   Ø  Constancia.

   Ø  Presentación personal adecuada. 

   Ø  Espíritu de colaboración, con sus superiores y compañeros.

   Ø  Facilidad de expresión.

   Ø  Excelente memoria.

Director de Cartera

Perfil del Director de Cobranzas

  Organizar la cartera darle seguimiento a los créditos pasar a judicial los créditos que ya incumplieron convenios administrativos en su totalidad depurar la cartera vencida. Conjuntamente trabajar en la actualización de datos de nuestros clientes así como teléfonos actuales.

Ø  Estimular las ventas a crédito.

Ø  Evitar las pérdidas por medio de un estudio técnico y concienzudo de las solicitudes.

Ø  Administrar los problemas del personal a su cargo, por medio de liderazgo.

Ø  Conocimiento de la empresa, las cuentas y los clientes.

Ø  Buen criterio para saber otorgar los créditos.

Ø  Criterio, tacto y tenacidad.

Ø  Conocimientos contables, administrativos, financieros y psicológicos.

Código de Ética

Código de Ética

Ética: conjunto de normas morales que regula cualquier relación o conducta humana.

Conducta: Manera de comportarse de una persona, o de reaccionar ante situaciones.

Se define los comportamientos éticos de todos los servidores de una organización, que se debe aplicar con los clientes internos y externos.

La empresas dan a conocer a sus colaboradores las políticas, reglamento que manejan, para evitar inconvenientes.

El código de Ética se aplica a todos los funcionarios de todas las áreas.

Algunos valores éticos:

• Respeto por la dignidad de las personas.
• Responsabilidad y honestidad en todas las actuaciones
• Transparencia en las relaciones con sus clientes.
• Objetividad profesional.

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